Der vor über einem Jahr von der EU-Kommission bekanntgegebene EU-Verordnungsentwurf zum Financial Data Access hat für viel Diskussionsstoff gesorgt. Technische Fragen blieben aber unbeantwortet. Bis jetzt: Der Open-Banking- und Open-Finance-Spezialist BANKSapi Technology GmbH hat nun einen konkreten Umsetzungsvorschlag zur Schaffung eines Systems für den Austausch von Finanzdaten entwickelt und als Whitepaper veröffentlicht.

Link zum Whitepaper: https://banksapi.de/fdss-whitepaper

BANKSapi hat auf Basis des Verordnungsentwurfs „Framework for Financial Data Access (FIDA)“ der EU-Kommission vom 23.06.2023 ein konkretes Financial Data Sharing Scheme, entwickelt. Damit kann für die betroffenen Finanzdienstleister und künftigen Scheme-Teilnehmer erstmalig die Frage beantwortet werden, wie der übergreifende Datenaustausch in der Praxis umgesetzt werden und später effizient und reibungslos vonstattengehen kann.

Die Autoren des Whitepapers, Felix Baaken und Manuel Wanner-Behr, werfen einen besonderen Blick auf die Versicherungsbranche. Sie sind davon überzeugt, dass gerade für diese Branche aufgrund des unterschiedlich ausgeprägten Digitalisierungsgrads die anstehende Regulatorik besonders herausfordernd ist, aber zugleich dort die größten Chancen bestehen. Deshalb raten sie dringend zu einer zeitnahen Organisation eines Schemes.

„Mit der anstehenden FIDA Regulatorik wird nichts weniger als eine Open Finance Revolution in der EU losgelöst, die künftig zu völlig neuen Kundenerlebnissen, Effizienzpotentialen in Prozessen und zu neuen Geschäftsmodellen führen wird. Davon werden die EU-Bürgerinnen und Bürger sowie die betroffenen Finanzdienstleister signifikant profitieren.“, ist Co-CEO Manuel Wanner-Behr überzeugt.

Das entwickelte Financial Data Sharing Scheme umfasst neben dem Zusammenspiel der Akteure aus Kunden, Dateninhabern und -nutzern, Aspekte zu Standards und Dokumentation, dem verpflichtenden Dashboard, der Rechte- und Rollenverwaltung einschließlich der Identifizierung, Authentifizierung und Autorisierung sowie der Fragen rund um Server und deren Betrieb. Darüber hinaus sind im Scheme bzw. in der gemeinsamen Organisationsinstanz Aufgaben rund um das Fee Clearing und Settlement sowie der Haftung und Streitbeilegung unter den Scheme-Teilenehmern zu orten.

Felix Baaken, ebenfalls Co-CEO der BANKSapi Technology GmbH, sieht die einzuschlagende Richtung klar: „Bei der Frage, wieviel Wertschöpfung das Scheme selbst erbringen sollte, sprechen wir uns auch für eine Zentralisierung des technischen Betriebs im Scheme selbst aus, da es neben Koordinierungsvorteilen einen deutlichen Skaleneffekt auf alle Scheme-Teilnehmer hat. Das gilt unseres Erachtens besonders für die Versicherungsbranche.“

Hintergrund: Die künftige FIDA-Regulierung (vrsl. 2027) sichert zugelassenen Datennutzern das Recht zu, sofern sie die Zustimmung des Kunden nachweisen, auf Finanzdaten bei Dateninhabern (z.B. Banken, Versicherungsunternehmen, Wertpapierfirmen, Krypto-Verwahrstellen) zuzugreifen. Umgekehrt müssen Dateninhaber ihre Daten öffnen und sie Datennutzern in einem maschinenlesbaren Datenstandard zur Verfügung stellen, um für ihre Kunden auf Basis dieser Daten Finanzdienstleistungen oder sonstige Dienstleistungen erbringen zu können. Im Gegensatz zur PSD2, können Dateninhaber künftig ein Entgelt für den Datenabruf verlangen. Finanzdienstleister müssen nach Inkrafttreten der Verordnung innerhalb von 18 Monaten einem Scheme beitreten. 

Über BANKSapi Technology GmbH

Die BANKSapi Technology GmbH ist ein BaFin-regulierter Open-Finance-Anbieter mit Sitz in München und Kiel. Das B2B-Unternehmen stellt sowohl eine API als auch die Frontends bereit, nach deren Integration Anwender auf ihre Konten, Kreditkarten, Bausparverträge und Depots zugreifen können.

Zielgruppen wie Banken, Versicherungen, Vertriebe, ERP- und Accounting-Anbieter, Kreditplattformen sowie Payment-Provider erhalten die Möglichkeit, Anwendern einen Überblick über Finanzen zu geben, Prozesse zu verschlanken sowie Innovationen zu entwickeln, die den Endkunden das Leben in finanzieller Hinsicht erleichtern können.

Das Hosting der Technologie erfolgt im deutschen Hochsicherheitsrechenzentrum der noris network und erfüllt höchste Ansprüche an Datenschutz und IT-Sicherheit. Hinter der BANKSapi Technology GmbH steht ein erfahrenes Management-Team sowie der Company Builder Finconomy AG.