NEU: Finanzanalyse per Knopfdruck

Finanzanalyse

ADVICE/Connect: Von der Kontoverbindung zur beratungsfertigen Finanzanalyse – in Minuten. Ihr Kunde verbindet über einen sicheren Link einmalig sein Konto, ADVICE/Connect erstellt daraus automatisch ein vollständiges Finanzbild. Inklusive bestehender Versicherungen – erkannt aus den Umsätzen, mit Policennummer. Neutral, in Ihrem Namen. Als fertige Anwendung für Berater und Maklerbüros oder als API für Pools und Plattformen.

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Was ist ADVICE/Connect?

ADVICE/Connect ist eine automatische Finanzanalyse auf Open-Banking-Basis.

Aus den Zahlungsströmen der vom Kunden freigegebenen Konten entsteht ein strukturiertes Finanzbild – als Grundlage für Beratung, Bestandsübertragung, Cross-Selling oder sogar die Kreditwürdigkeitsprüfung.

Statt Kontoauszüge zu sichten, Ordner zu wälzen und Verträge zu erfragen, senden Sie einen Link. Ihr Kunde verbindet sein Konto über die regulierte PSD2-Authentifizierung seiner Bank – eine einzige Einwilligung, kein Papier, keine Rückfragen. Die Analyse entsteht automatisch.

Analyseumfang

Diese Daten liefert jede Analyse – je nach gewähltem Umfang.

  • Versicherungen: erkannte Verträge mit Gesellschaft, Sparte, Beitrag, Zahlungszyklus und Policennummer
  • Vertragsspiegel: laufende Verträge aus Telekommunikation, Energie, Streaming und weiteren Kategorien, mit Betrag, Zyklus und Referenznummer
  • Kredite und Darlehen: laufende Verpflichtungen inklusive Rate
  • Cashflow und Notgroschen: Einnahmen, Ausgaben, Sparquote, Budgetüberschuss und vorhandene Rücklagen
  • Monatsbudgets und Ausgabenstruktur: Saldo je Monat, Ausgaben nach Kategorien
  • Vermögenswerte: Konten und Depots mit Saldo bzw. Marktwert
  • Sparaufteilung: Verteilung der Sparrate auf Bausparen, Wertpapiere und klassische Anlage
  • Lebenssituation: Wohnsituation, Beziehungsstatus, Erwerbssituation, Elternschaft, Mobilität, Haustierhaltung, Art der Krankenversicherung und vorhandene Altersvorsorge
  • Bonitätsmerkmale: speziell für Kreditinstitute und Finanzierer weitere Informationen zum Cashflow, Risikofaktoren etc.

Varianten

Komplettlösung

für Berater, Maklerbüros und Beratungsorganisationen

Sie wollen keine Integration, sondern sofort starten. Sie erhalten das Berater-Cockpit für Einladungen, Nachverfolgung und Ergebnisabruf sowie die Endkunden-Anwendung mit der Finanzanalyse als PDF und interaktiver Web-Ansicht – auf Wunsch im Branding Ihrer Organisation.

  • Einladung per personalisiertem oder anonymem Link – über E-Mail, Messenger, SMS oder QR-Code
  • Mehrere Berater, Organisationseinheiten und rollenbasierte Zugänge
  • Eigenes Logo, Beraterfoto und Kontaktdaten auf Analyse und Einladung
  • Kein Entwicklungsaufwand, keine IT-Ressourcen
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API

für Kreditinstitute, Maklerpools, Vertriebs- und Beratungsplattformen

Sie haben ein Kundenportal, eine Kreditantragsstrecke, ein Beratersystem, ein Maklerverwaltungsprogramm oder eine eigene Plattform. ADVICE/Connect liefert die Analyseergebnisse als strukturierte Daten direkt dorthin – Oberfläche und Kundenbeziehung bleiben Ihre.

  • Ergebnisdaten strukturiert über REST-API, Übermittlung verschlüsselt
  • Analyseumfang passend zum Anwendungsfall, vom einzelnen Element bis zur Vollanalyse
  • Webhooks für Einladungs- und Statusdaten zur Prozesssteuerung in Ihrem System
  • Reiner API-Betrieb auch ohne Berater-Cockpit möglich
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Merkmal Komplettlösung API
Zielgruppe Berater, Maklerbüros, Beratungsorganisationen Kreditinstitute, Maklerpools, Vertriebs- und Beratungsplattformen
Oberfläche Berater-Cockpit von BANKSapi Ihre eigene Oberfläche
Ergebnis für den Endkunden PDF und Web-Ansicht von BANKSapi Darstellung über Ihre Systeme
Branding Je Organisation konfigurierbar Vollständig Ihr Design und Wording
Analyseumfang Vollständig Feingranular konfigurierbar
Integrationsaufwand Keiner; Sie starten sofort REST-API und Webhooks

So funktioniert’s

In vier einfachen Schritten zum Ergebnis.

  1. Sie senden Ihrem Kunden einen Einladungslink aus dem Berater-Cockpit oder aus Ihrem eigenen System.
  2. Ihr Kunde wählt seine Bank und authentifiziert sich mit seinen gewohnten Online-Banking-Zugangsdaten.
  3. Er entscheidet, welche Konten er einbezieht – nur das Gehaltskonto oder zusätzliche Konten und Bankverbindungen.
  4. ADVICE/Connect analysiert die Zahlungsströme und erstellt das Analyseergebnis.

Ihr Kunde entscheidet über die Weitergabe. Ohne seine ausdrückliche Einwilligung erhalten Sie keine Ergebnisdaten – unabhängig davon, ob Sie die Komplettlösung oder die API nutzen.

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Sicherheit

Sicher per Design.

ADVICE/Connect wird nicht von einem Softwareanbieter mit angemieteter Bankanbindung betrieben, sondern von einem beaufsichtigten Institut. Das ist der Unterschied, der in Ihrer eigenen Auslagerungs- und Datenschutzprüfung zählt.

  • BaFin-lizenziertes Zahlungsinstitut. BANKSapi ist Zahlungsinstitut nach dem Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz (ZAG) mit Erlaubnis als Kontoinformationsdienst und unterliegt der laufenden Aufsicht durch BaFin und Deutsche Bundesbank, einschließlich der DORA-Anforderungen an IT-Governance und Informationssicherheit. Der Kontozugriff läuft über eigene, regulierte Infrastruktur – nicht über einen zwischengeschalteten Dritten.
  • Keine eigene Zulassung erforderlich. Der Kontoinformationsdienst wird unter der Lizenz von BANKSapi erbracht. Ihre Organisation benötigt weder eine ZAG-Erlaubnis noch eine eigene PSD2-Registrierung.
  • Zertifizierter Kontozugriff. Die Open-Banking-Plattform, über die ADVICE/Connect Kontodaten abruft, ist Teil des nach ISO/IEC 27001 zertifizierten Informationssicherheits-Managementsystems von BANKSapi.
  • Betrieb in deutschen Hochsicherheitsrechenzentren. ADVICE/Connect läuft in Rechenzentren der noris network AG, einem nach BSI-Gesetz eingestuften KRITIS-Betreiber. Keine US-Hyperscaler, kein Drittlandtransfer.
  • Datenschutz. BANKSapi verarbeitet Kontodaten nur mit Einwilligung des Endkunden und nur für die beauftragte Analyse. Es gilt das Prinzip der Datenminimierung: Erhoben und übermittelt wird nur, was für das vereinbarte Analyseergebnis erforderlich ist – keine vollständigen Umsatz- oder Transaktionslisten.

FAQ

ADVICE/Connect ist die automatische Finanzanalyse der BANKSapi Technology GmbH, eines von der BaFin lizenzierten Zahlungsinstituts aus München. Auf Basis einer Zahlungsstromanalyse der vom Kunden freigegebenen Konten erkennt ADVICE/Connect Versicherungen, laufende Verträge, Kredite, Vermögenswerte, Cashflow und Sparverhalten. ADVICE/Connect gibt es als fertige Anwendung mit Berater-Cockpit und Analyse-PDF sowie als API für Pools und Plattformen.

Ja. Soweit die Nummer aus den Kontodaten ableitbar ist, weist ADVICE/Connect erkannte Versicherungen mit Versicherungsschein- bzw. Policennummer aus, ebenso Referenznummern laufender Verträge. Damit ist der Vertrag eindeutig identifiziert und lässt sich direkt zuordnen – etwa für eine Bestandsübertragung oder eine Deckungsprüfung.

Für die Schnell-Analyse genügt das Gehaltskonto. Bei der 360-Grad-Analyse bindet Ihr Kunde weitere Konten und Bankverbindungen ein – Kreditkarten, Depots, Darlehens- und Sparkonten. Je mehr Datenquellen einbezogen werden, desto vollständiger das Bild.

Nein. Der Kontoinformationsdienst ist in ADVICE/Connect integriert und wird unter der BaFin-Lizenz von BANKSapi erbracht. Eine eigene ZAG-Erlaubnis oder PSD2-Registrierung ist nicht erforderlich.

Der Zugriff läuft über die regulierte PSD2-Authentifizierung der Bank – denselben Weg, den Ihr Kunde aus dem Online-Banking kennt. Er ist lesend, auf die ausgewählten Konten begrenzt, einmalig und jederzeit widerrufbar. Ihr Kunde sieht vor dem Start, worum es geht, und entscheidet, was er für Sie freigibt.

Die Analyse arbeitet regelbasiert, statistisch und algorithmisch. Sie erkennt, was sich aus den angebundenen Konten ableiten lässt – Bargeldbewegungen, Verträge ohne erkennbare Zahlungen oder nicht angebundene Konten bleiben außen vor. Das Ergebnis ist eine automatisierte Vorstrukturierung für Ihr Gespräch, keine abschließende Bestandsaufnahme.

Nein. BANKSapi erbringt keine Anlage-, Versicherungs- oder Finanzberatung und trifft keine Produkt- oder Annahmeentscheidungen. Die Analyse ist neutral und an kein Produktsortiment gebunden; die Beratung bleibt vollständig bei Ihnen.

Ja. Sie durchlaufen die komplette Strecke mit Beispieldaten und sehen das fertige Analyseergebnis, ohne echte Kontodaten anzubinden.

Kosten senken,
Umsatz erhöhen,
Risiken minimieren.

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ADVICE/Connect ersetzt die manuelle Datenerfassung – in der Beratung, im Kundenportal oder im Kreditprozess. Erkannte Verträge, Vermögen und Lebenssituation schaffen neue Umsatzchancen. Und weil Sie mit tatsächlichen Zahlungsströmen arbeiten statt mit Selbstauskünften, entscheiden Sie auf belastbarer Grundlage – in der Tiefe, die Ihr Anwendungsfall braucht.

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